Профессиональные капиталовкладчики, которые не один год работают на инвестиционном рынке, прекрасно знают, в какой именно инструмент лучше всего вкладывать средства, в каком количестве стоит выделять капитал под каждый конкретный проект, из каких активов формировать свой портфель и т. д. Что же касается простых граждан, которые скопили за несколько лет определенную сумму денег, то для них инвестирование сводится зачастую лишь к традиционным банковским депозитам. Это единственная доступная и реальная возможность приумножить средства и сохранить их от последующего обесценивания.
Чтобы любой депозит стал для вкладчика максимально комфортным и выгодным, необходимо понимать, чего именно вкладчик ожидает от своих действий. Ведь вклады бывают совершенно разные, равно как и условия по ним. Выбор подходящей программы с лояльными условиями — главная проблема любого начинающего вкладчика. Поэтому сразу нужно сказать, что выгодность депозита и грамотность его оформления напрямую будет зависеть от тех задач, которые инвестор преследует при открытии депозита. А уже после того, как человек определится со своими целями, можно будет смело приступать к выбору конкретных параметров депозита.
Итак, какие именно цели могут быть присущи современным вкладчикам:
1. У большинства людей одна задача — обезопасить, то есть сберечь, свои накопления от инфляции или от девальвации посредством оформления банковских депозитов. Поэтому депозит будет в этом случае лучшим вариантом, чем хранение денег дома в заначке. Больше всего подойдут продолжительные депозиты на длительные сроки.
2. Обеспечение безопасности своего капитала от возможной кражи при отъезде, например, в длительную командировку или отпуск. Здесь, как правило, целесообразно будет разместить средства на небольшой срок под максимальные проценты.
3. Накопление и увеличение капитала с целью создания такой суммы денег, которую в будущем можно будет потратить на достаточно дорогостоящие приобретения (например, покупка квартиры или автомобиля). Тут больше всего подойдут накопительные депозиты на средние или более длительные сроки. Валюта для депозита может быть как отечественная, так и иностранная. Более рисковые вкладчики и вовсе предпочитают использовать мультивалютные депозитные программы.
4. Также есть категория опытных инвесторов, которые имеют главную цель — получить предельные доход от своих депозитов. То есть они диверсифицируют свои возможные риски посредством открытия долгосрочных банковских вкладов на крупные суммы.
Определившись с целями, ради которых вкладчик планирует открыть депозитный счет, можно, не задумываясь, отправляться в надежное финансово-кредитное учреждение для открытия вклада. Конечно, как только потенциальный вкладчик окажется в банке, менеджер начнет предлагать ему множество программ на совершенно различных условиях. От обилия полученной информации несложно и запутаться. Поэтому перед окончательным походом в банк нужно самостоятельно разобраться в самых главных параметрах вклада, от которых будет зависеть его выгодность для каждого отдельного вкладчика.
На что стоит обращать особое внимание перед открытием депозита:
1. Предусматривает ли депозитная программа капитализацию, то есть у вкладчика может быть возможность получать доход от процентов не только с основной суммы депозита, но и дополнительный доход. Если вкладчику нет нужды постоянно снимать средства со счета, проценты будут начисляться и на сумму уже начисленных процентов по депозиту (проценты начисляются на проценты). Так что данное условие по депозитному соглашению больше всего подойдет именно тем инвесторам, которые планируют накопить значительную сумму. При этом они не собираются снимать каждый месяц уже начисленные на сумму проценты.
2. Еще одно привлекательное условие — возможность пополнения суммы депозита. Однако не все банки предусматривают такую возможность. Но если выбирать банк, который предполагает такое условие по депозиту, то у инвестора появится шанс существенно увеличить сумму на своем счете. Важным является тот факт, что проценты потом будут начисляться и на изначальную сумму, и на сумму дополнений. Ставка в этом случае будет постоянно пересчитываться, а капитал вкладчика — расти. Подходит для тех, кто желает скопить большую сумму по окончанию срока действия депозитного соглашения.
3. Также необходимо учитывать проценты по депозитам. Все в первую очередь обращают свое внимание именно на них. Однако надо понимать, что высокие ставки могут запросто «прикрывать» другие недостатки вклада, такие, как, например, отсутствие капитализации или возможности дополнения своего вклада. Так что при выборе программы надо уделять внимание всем условиям, которые предлагают своим клиентам банки, а не только высоким ставкам.
